wartości. Często bank deleguje na uprawnienia związane z podpisywaniem umowy na sprzedawcę, który powinien mieć pełnomocnictwo na podpisywanie umowy.

Kredyty dewizowe: - występują w formie kredytu inwestycyjnego, bądź obrotowego udzielane głównie w 5 podstawowych walutach: $, DM, ₤, Fr –fran, Fr – szwajc., EURO. Do wniosku kredytowego należy dołączyć dokumenty potwierdzające import – faktura pro – forma. Splata kredytu następuje w złotych wg obowiązującego w terminach spłat kursu.

Pożyczka dewizowa: - różnica – pożyczka jest pożyczką gotówkową w określonej walucie, splata pożyczki również odbywa się w tej samej walucie.

ZABEZPIECZENIA KREDYTÓW

Każdy kredyt obciążony jest ryzykiem badanym przez banki przez ocenę wniosków kredytowych, biznes planów. Są to wyliczenia teoretyczne oparte na rzetelności przedstawionych dokumentów. Aby ryzyko zminimalizować banki przyjmują zabezpieczenia.

Podział zabezpieczeń:

1. Zabezpieczenia osobiste

1. Weksel własny „in blanco”

Najczęściej używane zabezpieczenie osobiste. Najlepiej, aby weksel był poręczony przez osoby trzecie i współmałżonka. Powinien zawierać podpis wystawcy (sam podpis, gdy osoba fizyczna, podpis i stempel, gdy osoba prawna). Gdy jest to osoba prawna to podpisać mogą osoby upoważnione do zaciągania zobowiązań wekslowych. Musi być podpisany w sposób trwały. Banki przyjmują weksle własne na drukach urzędowych. Prawo nie zabrania, aby to było pisane ręcznie. Dopuszczalne jest, aby była napisana data i miejsce wystawienia weksla. Może być wypełniona klauzula „ zapłacę bez protestu”. Weksel powinien być podpisany przez współmałżonka a co najmniej współmałżonek powinien wyrazić zgodę na wzięcie kredytu. Od weksla „in blanco” pobierana jest oplata skarbowa.

2. Poręczenie wekslowe

Lepsze poręcznie, gdy weksel jest poręczony. Może być złożony albo na przedniej stronie weksla albo na odwrocie. Poręczenie z przodu – wystarczy sam podpis, na odwrocie trzeba słowo „ poręczenie ręczne, gwarantuje” i podpis.

Poręczyciel musi mieć wiarygodność dla banku. Odpowiedzialność poręczenia wekslowego ma charakter samoistny, poręczenie jest tak samo ważne jak wystawienie weksla i bez względu na to czy zobowiązanie, za które poręcza jest ważne. Poręczyciel wekslowy odpowiada jako dłużnik solidarny ( na tych samych zasadach, co kredytobiorca). Bank może dowolnie wybrać osobę do egzekucji. Poręczyciel może występować z pozwem przeciw kredytobiorcy i do innych poręczycieli o solidarne spłacenie.

3. Poręczenie według prawa cywilnego

To umowa, przez którą poręczyciel zobowiązuje się do spłaty kredytu udzielonego przez bank, gdy kredytobiorca się nie wywiązuje. Kiedyś było podstawową formą zabezpieczenia osobistego, teraz odchodzi się od tego ze względu na długą procedurę. Nieważność umowy kredytowej powoduje nieważność poręczenia (inaczej niż w poręczeniu). Może być terminowa albo bezterminowa. Obowiązują te same zasady, gdy chodzi o wspólnotę majątkową małżonków.

4. Gwarancja bankowa.

Jest pisemnym zobowiązaniem banku do spłaty kredytu wraz z odsetkami, gdy kredytobiorca nie spłaci kredytu w określonym w umowie terminie. Bank udzielający gwarancji nie może podnosić,  jakie przysługują kredytobiorcy (jak w poręczeniu wekslowym), gwarancja jest ważna, mimo, że zobowiązanie jest nieważne. Banki gwarantują tylko najlepszym, sprawdzonym klientom w innych bankach. Za tą gwarancję również stoją zabezpieczenia np. weksel własny in blanco i poręczenie współmałżonka.

5. Przelew wierzytelności.