1. powinna upoważnić bank do przeprowadzenia kontroli firmy i prowadzonych przez nią dokumentów,
2. powinna przewidywać sytuację, w której bank może wypowiedzieć umowę kredytową,
3. powinna ustalić termin wypowiedzenia kredytu.

Kredytobiorcami mogą być osoby prawne, fizyczne a także podmioty gospodarcze nie posiadające osobowości prawnej.

!  Bank uzależnia przyznanie kredytu i jego wysokości od zdolności kredytowej. To jest od jego zdolności do spłaty kredytu wraz z należnymi odsetkami w określonych w umowie terminach spłaty oraz od przedstawienia przez kredytobiorcę niezbędnych do oceny zdolności kredytowej dokumentów.

Prawo bankowe dopuszcza pewnego rodzaju wyjątki, wynikające z sytuacji gospodarczej kraju a tym samym z sytuacji: ekonomicznej przedsiębiorstw znajdujących się w kiepskiej sytuacji:

-          bank może przydzielić kredyt przedsiębiorstwu, które nie ma zdolności kredytowej, gdy przedstawi szczególny sposób zabezpieczenia

-          przedsiębiorstwo musi przedstawić bankowi program naprawczy, uzdrowienia sytuacji ekonomicznej, który to musi bank przeanalizować i zatwierdzić.

 

Jakich dokumentów żąda bank i jak je weryfikuje?

Przedsiębiorstwa, które są osobami fizycznymi:

1. wniosek kredytowy kredytobiorcy,
2. dokumenty identyfikujące kredytobiorcę
3. dokumenty pokazujące sytuację kredytobiorcy,
4. dokumenty pokazuje kondycję finansową kredytobiorcy w czasie spłaty kredytu.

Osoby prowadzące działalność gospodarczą i S.C.

Wniosek kredytowy zawierać musi:

-          identyfikacja kredytobiorcy

-          zawiera kwotę wnioskowanego kredytu

-          okres, na jaki kredyt miąłby być przyznany

-          cel i sposób wykorzystania,

-          zawierać musi propozycję zabezpieczenia

-          termin przedstawienia środków do dyspozycji kredytobiorcy,

-          termin spłaty i informację, z czego kredytobiorca będzie spłacał

Gdy jest to osoba fizyczna to musi złożyć:

-          zaświadczenie o wpisie do rejestru działalności gospodarczej (lub koncesję na wykonywanie pewnej działalności np. prowadzenie apteki). Dokument ten powinien być ważny (dla banku nie starszy niż 6 miesięcy) REGON, deklarację Urzędu Skarbowego o nadaniu NIP, dowód osobisty.

-          Bank żąda potwierdzenia standningu finansowego np. zaświadczenie Urzędu skarbowego o wysokości uzyskanego dochodu od początku roku, zaświadczenie Urzędu skarbowego o tym, że w stosunku do tej osoby nie są postępowania karno skarbowe, że nie ma zaległości z należnościami, zaświadczenie z ZUS o nie zaleganiu ze składkami,

-          Dokumenty świadczące o planie kredytowym o czasie spłaty kredytu, musi przedstawić biznes plan spłaty rat z odsetkami.
W skład biznes planu wchodzi:
a. Syntetyczny bilans,
b. Rachunek wyników, jakie firma będzie uzyskiwała,

2. Rachunek przepływów – uzupełnienie do rachunku wyników, (kiedy wpłynęły przypływy, kiedy zapłaciliśmy należności, czy w terminie do nas wpłynęły i czy terminowo płacimy za poprzednie np. 2 lata). Biznes plan zawiera różne elementy świadczące o strategii firmy. Biznes plan ma dać odpowiedź czy przedsięwzięcie się powiedzie.
3. Uwiarygodnia to, czy poprzednie kredyty spłacała w terminie

 

Spółka Cywilna: - takie dokumenty jak osoba fizyczna + dokument zawarcia S.C.